Här presenteras Låneförmedlare från 1 000kr till 500 000kr

Freedom Finance smårutaAnsök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:248 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:604 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Freedom Finance
zmarta smårutaAnsök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:248 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:604 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Zmarta
compricer smårutaAnsök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:228 kr
Löptid:2 år
Möjliga löptider:(2 - 15 år)
Månadsbetalning:301 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Compricer
advisa smårutaAnsök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:207 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:601 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Advisa
leta lån smårutaAnsök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:347 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:612 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Leta Lån
axofinans smårutaAnsök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:207 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:601 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Axofinans
Ansök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:228 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:602 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Bankio
Sambla smårutaAnsök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:211 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:601 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Sambla
Loanbutler smårutaAnsök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:228 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:602 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Loanbutler
Ansök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:207 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:601 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Primalån
Ansök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:228 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:602 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Lån för alla
Ansök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:207 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:601 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Aktivt Lån
pengino smårutaAnsök
Lånebelopp:7000 kr
Kostnad:248 kr
Löptid:1 år
Möjliga löptider:(1 - 15 år)
Månadsbetalning:604 kr
Räntefritt:0 kr
Läs mer om Pengino

Låneförmedlare

Det har blivit allt vanligare att anlita en låneförmedlare när ett privatlån eller bolån ska tecknas. Aktörerna har blivit fler och tjänsten som de erbjuder blir bättre och bättre. 

lendo småruta               consector småruta          advisa småruta       mittbolån småruta  klara lån småruta

jämföra räntorVad gör en låneförmedlare?

I stort sett alla kommer någon gång i livet till en punkt då man behöver låna pengar. Det kan vara att en bil ska köpas in, att huset behöver renoveras eller att utbetalningen från Försäkringskassan kommer en månad senare än vad man hade beräknat. Att då ta ett lån på ett mindre eller större belopp är lösningen.

Alla vill ju självklart hålla nere kostnaden så mycket som möjligt för lånet. Detta både gällande avgifter och ränta.

Att jämföra flera banker och låneinstitut är alltså nyckeln till att få lånet så billigt som möjligt.

  • Jämför många banker

Låneförmedlare av privatlånIstället för att man själv ska behöva kontakta ett 10-20 olika banker och kreditbolag så sköter låneförmedlaren detta. Det du som låntagare gör är att fylla i hur mycket som ska lånas och vilken återbetalningstid som önskas. Därefter skickas ansökan in till låneförmedlaren som skickar ansökan vidare till de kreditgivare som de sammarbetar med och som erbjuder lån som passar in på önskemålet.

Via låneförmedlare sker automatisk jämförelse av bankerna.

Därefter får låntagaren förslag på låneavtal från de olika kreditgivarna. I lugn och ro kan man då sätta sig ner och jämföra räntor, amorteringstid och andra avtal för att hitta bästa alternativet. Man slipper alltså på egen hand kontakta en mängd banker.

  • En kreditupplysning

Den andra stora fördelen är endast en enda kreditupplysning genomförs. Detta alltså trots att det kan vara fjorton olika banker som svarar på ansökan. Skulle en ansökan skickas av låntagaren själv till tio olika kreditgivare skulle det uppstå tio kreditupplysningar. Att ha många kreditupplysningar kan påverka chansen att få lån negativt.

Tack vare dessa  fördelar är det allt fler som väljer att gå via en låneförmedlare när de ska teckna ett nytt lån eller förhandla om de gamla.

Kostar det något?

Nej. Att göra en ansökan till ett lån via en låneförmedlare kostar inget. Man får även exakt samma ränta och villkor som om man hade gått till banken direkt.

Låneförmedlarna får en viss summa av de banker de samarbetar med men detta påverkar alltså inte låntagarna på något sätt.

Bild räntaVilken ränta får jag?

Du får alltid exakt samma ränta som om duhade gått till banken direkt.

Räntenivån skiljer inget och det kostar inget att utnyttja tjänsten. Ju bättre ekonomiska förutsättningar som finns desto lägre ränta kan erbjudas. Exempelvis påverkar lönenivå, andra lån, om du har betalningsanmärkning och om du tecknar lånet själv eller med medlåntagare.

Varför ska man inte gå via låneförmedlare?

En rekommendation är att börja med att kontakta en etablerad och stor låneförmedlare (Ex Lendo).

Detta eftersom de även är tydliga med vilka banker de jämför. Är man inte nöjd efter denna jämförelse kan man gå till den bank man idag har eller kontakta ytterligare banker som inte är med i jämförelsen. Det går även att utnyttja flera låneförmedlare på en gång för att få en bred jämförelse.

Någon nackdel finns inte att jämföra och teckna lån via låneförmedlare.

Finns det låneförmedlare som accepterar betalningsanmärkningar?

Ja, det är mycket vanligt att låneförmedlare har samarbete med ett par banker som kan ge lån trots att låntagaren har betalningsanmärkningar. I det fall som ca 20 banker jämförs är det vanligt att 3-6 av dessa godkänner anmärkningar. Under 2017 var det MyLoan som jämförde flest aktörer inom denna kategori.

Även bolån går att teckna med betalningsanmärkningar. Det sker via MittBolån då de samarbetar med några aktörer som kan erbjuda dessa lån.

Önskas mindre summor är det Klara Lån som bör användas. Ett stort antal av de långivare som jämförs av Klara Lån tillåter anmärkningar. Däremot handlar det främst om snabblån och lån med högre räntenivåer. De rekommenderas därmed enbart för lägre summor.


Låneförmedlare för andra lån/krediter

Bolån

mittbolån smårutaJa, men det finns betydligt färre aktörer än vid jämförelse av privatlån. Den aktör som har längst erfarenhet och är störst i Sverige är Mitt Bolån. Via dem jämförs bolåneräntan hos flera banker vilket gör att man snabbt kan jämföra vilken av de samarbetande bankerna som ger lägst räntesats – Läs mer om MittBolån

Snabblån

klara lån smårutaÅr 2017 fanns det enbart ett varumärke med fokus på låneförmedling av snabblån. Klaralån får mycket högt betyg i dess recension vilket just beror på att  de hjälper låntagarna att hitta det billigaste snabblånet utifrån låntagarens ekonomiska situation.

Kreditkort

Kreditkort_solfjäder BildKortio storrutaNågon låneförmedlare i ordets rätte betydelse finns inte för kreditkort. Däremot finns det företag som hjälper privatpersoner att jämföra och teckna kreditkort. Önskas denna hjälp rekommenderas Kortio som är det företag i Sverige som är störst på kreditkortsjämförelser. Läs mer på deras hemsida.

 


Senaste nytt…

Feb 2018: Zmarta, Freedom Finance, Axo Finans och Advisa har nu höjt högsta lånebeloppet. Det var tidigare på 500 000 kr men är nu på 600 000 kr. Det beror på att deras samarbetspartners har höjt sin nivå, vilket gör att låneförmedlarna kan jämföra denna större summa.


Vilken låneförmedlare ska jag välja?

Utbudet av låneförmedlare är mycket stort även om grundidén är samma (jämför räntor hos bankerna gratis) så skiljer det sig ganska mycket åt mellan de olika förmedlarna. Detta både utifrån fakta och information på hemsidan samt utbud av samarbetspartners (banker och kreditbolag). Nedan presenteras hur vi valt att resonera vid betygsättning av låneförmedlare på privatlån. De tre som fått bäst betyg (och som legat högt på listan länge) är:

Privatlån

Freedom Finance smårutaFreedom Finance är en av de låneförmedlare med längst erfarenhet i Sverige. De erbjuder ett brett spann både på lånebelopp och amorteringstid, har även lån för personer med betalningsanmärkningar och en enkel låneprocess. Extra plus ges för tydlighet på hemsidan gällande räntesats, kapitalkostnad m.m.

Läs recensionGå till Freedom Finance

lendo smårutaLendo är en av de största låneförmedlarna vilket de blivit tack vare en smidig, snabb och pedagogisk tjänst. De är tydliga med vilka de samarbetar med, hur låneprocessen går till och lånets kapitalkostnad. Lendo har valt att i första hand presentera lånets effektiva ränta vid olika räkneexempel vilket är en fördel.

Läs recensionGå till Lendo

zmarta smårutaZmarta ingår i samma företagsgrupp som Freedom Finance och har därmed liknande tjänst. Däremot finns här även andra jämförelser så som kreditkort, sparande m.m. Inte lika smidig låneansökan som på Freedom Finance men i övrigt en mycket bra tjänst. 

Läs recensionGå till Zmarta

För bolån eller snabblån – Se ovan under ”Låneförmedlare för andra lån”


Låna via låneförmedlare – Så fungerar det

  1. Gå till en av de större låneförmedlarna i Sverige. – Exempelvis Lendo.se eller Freedomfinance.se
  2. Fyll i hur mycket du vill låna. – Låna inte mer än du behöver. 
  3. Välj amorterteringstid. – Välj kortare amorteringstid för att hålla nere lånets totala kostnad över tid
  4. Fyll i personuppgifter
  5. Välj ev medlåntagare – Med medlåntagare får du lättare lånet beviljat och kan även få lägre ränta. Men var säker på att din medlåntagare förstår att ni är exakt lika betalningsskyldiga på lånet.
  6. Signera ansökan – Sker oftast via BankID
  7. Bankerna svararLöpande inom de kommande 24 timmarna kommer svar att komma via mail/sms. Vänta 24 timmar så alla banker hinner svara innan du tecknar lånet.
  8. Jämför lånen – Jämför och välj det lån med bäst ränta och månadskostnad. Signera skuldebrevet
  9. Få pengarna Inom 3-5 dagar kommer lånet att betalas ut till angivet bankkonto

 

Bästa låneförmedlaren?

Nedan presenteras vad man kan jämföra i val av låneförmedlare och vad vi valt att lägga fokus på i vår betygsättning. Detta gäller enbart låneförmedlare för privatlån.

Storlek och Amorteringstid

För att få högst betyg gällande denna punkt krävs det att låneförmedlaren erbjuder ett mycket brett spann på lånesumma. Ett exempel är Zmarta som erbjuder lån från 1000kr upp till 500.000kr. Då låneförmedlare främst förmedlar privatlån och denna låneform brukar vara från 10.0000kr ges högst betyg så länge som lånespannet är 10.000kr-5000.000kr.

Återbetalningen ska även vara så flexibel som möjligt. Det bästa, som än så länge hittats, är 1-15 år.

Någon som även utvärderas är hur tydligt detta förmedlas till de som vill låna pengar.

Som mest går det att få 5 poäng på denna punkt

Ränta

Det är tre saker som bedöms gällande ränta.

  • Räntenivå: För det första vilken lägsta & högsta ränta som erbjuds via låneförmedlaren. Nu är det inte låneförmedlaren som ger räntan utan de banker de samarbetar med. Men de kan ändå visa detta för att ge ett riktmärke gällande vilken ränta som går att få via denna låneförmedlare. Ju lägre räntenivå som går att få som lägst desto bättre.
  • Tydlighet: För det andra bedöms hur tydligt denna ränta presenteras. Ett flertal låneförmedlare visar inte alls vilken räntesats som lägst går att få vilket självklart drar ner betyget.
  • Kapitalkostnad: För att tydligare kunna sätta betyg på låneförmedlare kontrolleras även om låneförmedlaren visar upp exempel på kapitalkostnad på lånen. Detta innebär hur mycket som låntagaren totalt kommer att betala under låneperioden.

Varför bara 5poäng som max?

En låneförmedlares primära uppgift är att jämföra bankers räntor. Det är själva jämförelsen som är deras tjänst och därmed är det just ”jämförandet” som bedöms väga tyngst i recensionerna (se nedan”Samarbetar med”). Det är orsaken att man bara kan få 5poäng på punkten ”Ränta” trots att det i recensioner på kreditföretag ges upp till 10 poäng gällande räntenivå.

Som mest går det att få 5 poäng på denna punkt.


Är det värt att jämföra räntan?

År 2017 lät vi en testperson söka ett lån via Lendo på 20 000 kr. Resultatet var mycket tydligt – det lönar sig verkligen att jämföra flera banker innan lånet tecknas.Bland de 16 banker som svarade på låneansökan fanns det tre som gav räntesats kring 4-5% och tre st som erbjöd 7-11%. De tre högsta erbjöd ränta mellan 15-20%. Det var alltså ca fyra gånger billigare att välja det billigaste lånealternativet än det dyraste…

 


Så har vi bedömt låneförmedlaren

Det ska vara enkelt och tydligt att göra en låneansökan. Denna punkt uppfyller de flesta förmedlare – men inte alla. Vissa saknar relevant information och andra gör ansökan helt enkelt för krånglig att fylla i.

Ett extra plus ges till de företag som har en lånekalkylator. Denna visar hur mycket lånet kommer att kosta per månad beroende på amorteringstid och lånebelopp. Hos vissa kan man även justera räntesatsen och se vad kommande kostnad kan komma att bli utifrån olika räntesatser. Detta är självklart en fördel.

Det ska även framgå hur fort som pengarna betalas ut.

Som mest går det att få 5 poäng på denna punkt.  

  • Samarbetar med

En låneförmedlare samarbetar alltid med ett antal banker som ger låneförslag när en låneansökan skickas in. Det är en fördel om låneförmedlare har samarbete med många olika banker eftersom man då lättare hittar det bästa lånet. En låneförmedlare som samarbetar med 9 banker ska därmed inte ha lika bra betyg som om man samarbetar med 20 banker.

Det andra som bedöms är om företaget väljer att presentera vilka banker de samarbetar med. Om så sker är det positivt för låntagaren. Detta eftersom man då exakt ser vilka banker som varit med i jämförelsen om man har intresse av att fortsätta jämförelsen på egen hand med ytterligare banker.

Exempel på banker som låneförmedlare samarbetar med är:

   seb småruta   resurs bank småruta   sevenday småruta   ikano bank småruta

Varför 10poäng?

På alla kreditgivare ges maximalt 5poäng på alla punkter, men 10 poäng på räntesatsen. Detta eftersom de allra flesta prioriterar kostnaden på lånet mest när man väljer långivare. Men på låneförmedlare ges 5 poäng på ränta och istället 10 poäng på ”Samarbetar med”. Detta eftersom samarbetet är grunden i jämförelsen och jämförelse är vad de erbjuder.

Som mest går det att få 10 poäng på denna punkt.  

  • Krav

Det är två saker som bedöms gällande Krav.

För det första att dessa presenteras tydligt och är enkla att hitta.

För det andra att kraven är relevanta till lånetjänsten. Det bör även framgå om de tillåter betalningsanmärkningar eller inte.

Som mest går det att få 5 poäng på denna punkt.