Vad är en bra riskprognos på UC?

Att ha en bra riskprognos är avgörande för dig som funderar på att ansöka om lån, kreditkort eller andra typer av finansiella åtaganden. En riskprognos är en bedömning av din kreditvärdighet baserat på din ekonomiska historik och andra faktorer. I den här artikeln går vi igenom vad en bra riskprognos innebär, hur den påverkar din ekonomi och vad du kan göra för att förbättra den.

Vad är en riskprognos?

En riskprognos är ett mått som används av UC (Upplysningscentralen) för att uppskatta risken att du som privatperson inte kan betala tillbaka ett lån inom de närmaste 12 månaderna. UC bedömer detta i form av en procentuell sannolikhet. Ju lägre procent du har, desto bättre är din riskprognos och desto större är chansen att du får en kredit beviljad.

Hur definieras risknivåerna?

UC delar in personer i olika riskklasser, från Riskklass 1 till Riskklass 5. Här är en översikt över dessa:

• Riskklass 1 (högsta risk/prognos 25,1 % och uppåt): Mycket hög risk för betalningsproblem. Långivare är ofta restriktiva.
• Riskklass 2 (hög risk/prognos 4,1 % – 25 %): Betydande risk för betalningsproblem.
• Riskklass 3 (medelhög risk/prognos 1 % – 4 %): Genomsnittlig risk.
• Riskklass 4 (låg risk/prognos 0,1 % – 1 %): Låg risk för betalningsproblem.
• Riskklass 5 (minsta risk/prognos 0,0 % – 0,1 %): Mycket låg risk. Högsta kreditvärdighet.

Varför är en bra riskprognos viktig?

En bra riskprognos är avgörande för din ekonomiska hälsa eftersom den speglar hur kreditvärdig du uppfattas av långivare och andra finansinstitut. Den påverkar inte bara huruvida du kan få lån eller krediter beviljade, utan också villkoren för dessa, såsom räntor, återbetalningstid och lånebelopp.

En låg riskprognos, till exempel 0,1 % eller lägre, innebär att det är mycket osannolikt att du kommer att få betalningsproblem inom det närmaste året. Detta gör att långivare ser dig som en pålitlig låntagare och är mer benägna att erbjuda förmånliga villkor. Å andra sidan kan en hög riskprognos signalera en större sannolikhet för betalningsproblem, vilket kan leda till svårigheter att få lån och högre kostnader för att låna pengar.

Fördelar med en låg riskprognos

En låg riskprognos öppnar dörren till en rad ekonomiska fördelar:

1. Lägre räntor

Långivare är villiga att erbjuda de bästa räntorna till låntagare med låg risk. Detta innebär att du kan spara stora summor över tid, särskilt på större lån som bolån eller billån.

Exempel:
En person med en riskprognos på 0,1 % kan få en bolåneränta på 1,5 %, medan någon med en högre riskprognos kanske får betala 3 % eller mer.

2. Större chans att få lån

Med en låg riskprognos blir det enklare att få dina låneansökningar godkända, oavsett om det handlar om ett privatlån, kreditkort eller avbetalningsköp. Långivare ser dig som en säker investering och är därför mer benägna att bevilja din ansökan.

3. Förhandlingsstyrka

När du har en låg riskprognos står du i en starkare position att förhandla om lånevillkor. Du kan begära längre återbetalningstider, lägre avgifter eller andra förmåner som passar dina behov.

Konsekvenser av en hög riskprognos

En hög riskprognos kan begränsa din ekonomiska flexibilitet och göra det betydligt dyrare att låna pengar.

1. Höga räntor

Långivare ser en hög riskprognos som en signal om att det finns en större sannolikhet för betalningsproblem. För att kompensera för denna risk erbjuder de högre räntor, vilket ökar dina lånekostnader.

Exempel:
En person med en riskprognos på 5 % kan erbjudas en ränta på 15 % för ett privatlån, jämfört med någon med låg risk som kan få 5 %. Detta kan leda till tusentals kronor i extra kostnader.

2. Avslag på ansökningar

En hög riskprognos kan innebära att långivare avslår dina ansökningar om lån, kreditkort eller avbetalningsköp. Detta kan begränsa din förmåga att finansiera stora inköp eller hantera oväntade utgifter.

3. Begränsad ekonomisk flexibilitet

Om du inte kan få tillgång till lån eller krediter kan det bli svårt att hantera akuta ekonomiska situationer, som en oväntad bilreparation eller medicinska kostnader. Det kan också påverka din möjlighet att investera i framtiden, exempelvis genom att köpa bostad eller starta eget företag.

Hur beräknas din riskprognos?

UC använder en algoritm som tar hänsyn till flera faktorer för att ge dig en riskprognos. Några av de viktigaste parametrarna inkluderar:

• Betalningsanmärkningar: Finns det tidigare anmärkningar, såsom obetalda räkningar eller skulder hos Kronofogden? Dessa påverkar din prognos negativt.
• Inkomst: Din deklarerade inkomst spelar en stor roll för bedömningen.
• Skulder: Har du redan andra lån eller krediter som påverkar din ekonomiska situation?
• Kreditförfrågningar: Många förfrågningar hos UC på kort tid kan ses som ett riskbeteende.
• Anställningsstatus: Stabilitet i din inkomst, exempelvis genom fast anställning, är en positiv signal.

Hur kan du förbättra din riskprognos?

Om du har en hög riskprognos finns det flera steg du kan ta för att förbättra den. Här är några tips:

Betala dina skulder

Se till att betala tillbaka eventuella lån eller kreditkortsskulder i tid. Om du har gamla betalningsanmärkningar, vänta tills dessa försvinner från ditt register (vanligtvis efter tre år).

Undvik onödiga kreditförfrågningar

Var selektiv med vilka lån eller krediter du ansöker om, eftersom varje förfrågan registreras hos UC och påverkar din prognos.

Öka din deklarerade inkomst

Om möjligt, öka din arbetsinkomst genom exempelvis extrajobb eller bättre anställningsvillkor. Detta signalerar ekonomisk stabilitet.

Samla dina lån

Ett sätt att minska antalet skulder och få lägre räntor är att samla ihop flera små lån till ett större lån med bättre villkor.

FAQ – Vanliga frågor om riskprognos på UC

Vad är UC?

UC, Upplysningscentralen, är Sveriges största kreditupplysningsföretag och används av banker och långivare för att bedöma låntagares kreditvärdighet.

Hur ofta uppdateras min riskprognos?

Din riskprognos uppdateras i takt med ny information som påverkar din ekonomiska status, såsom inkomster, betalningsanmärkningar eller nya låneansökningar.

Kan jag se min egen riskprognos?

Ja, du kan begära en kreditupplysning på dig själv via UC.se. Det påverkar inte din kreditvärdighet och ger dig koll på din aktuella riskprognos.

Hur lång tid tar det att förbättra en hög riskprognos?

Tiden det tar att förbättra din prognos varierar beroende på situation. Att betala av skulder eller vänta ut betalningsanmärkningar kan ta månader eller år.

Kan jag få lån med en hög riskprognos?

Det är möjligt att få lån även med en hög riskprognos, men lånevillkoren är ofta mindre förmånliga och räntan högre. Många långivare erbjuder alternativ som särskilt riktar sig till personer med sämre kreditvärdighet.