Privatlån

Privatlån marknadsförs även under namn som blancolån eller lån utan säkerhet. Oavsett vilket namn som används så har det samma betydelse. Precis som namnet avslöjar så är det ett lån som enbart kan tecknas av privatpersoner och alltså inte företag eller organisationer. Men det finns betydligt mer än det som karakteriserar ett privatlån.

Vad är ett privatlån?

Även om detaljerna och avtalen skiljer sig åt mellan de olika bankerna i Sverige som erbjuder privatlån så finns det några punkter som karakteriserar denna sorts av lån och som gäller oavsett var man tecknar det.

Mot privatpersoner:

Enbart privatpersoner kan teckna ett privatlån.

Utan Säkerhet:

Ett av de namn som används på privatlån är ”lån utan säkerhet” och det speglar just en av de saker som är typiska dessa lån. Som låntagare behöver man inte ha något som kan belånas för att få lånet. Detta i motsats mot ett bolån där huset är säkerheten för banken. Skulle en person inte kunna betala tillbaka ett huslån kan banken sälja huset och därmed få in skulden. Om en privatperson inte kan betala sitt privatlån kan visserligen kronofogden göra utmätning men äger man inget av värde kan i praktiken inte banken få tillbaka sina pengar.

Men ändå säkerhet…

Även om det kallas för ”Lån utan säkerhet” så är det lite missvisande. När en person ansöker om ett lån i Sverige har kreditgivaren ett ansvar för att kontrollera att personen ska kunna betala tillbaka det. De måste på detta sätt söka en säkerhet för att återbetalning kan ske. I jämförelse mot exempelvis smålån (SMS-lån) är kraven större när ett privatlån ska tecknas. Detta beror främst på att summan som man får låna är betydligt större

Krav:

Alla kreditgivare som erbjuder privatlån har några krav som måste vara uppfyllda av låntagaren. De vanligaste är att:

• Ålder: Enligt svensk lag får man inte låna pengar om man är under 18år. Men flera kreditgivare har valt att ändå sätta högre åldersgräns så som 20 eller 22år. Ibland finns även en övre åldersgräns.
• Betalningsanmärkning: Det överlägset vanligaste är att någon betalningsanmärkning inte får finnas. Men det finns undantag. Som ett exempel kan omstartslånet nämnas från Marginalenbank.
• Inkomst: Ett inkomstkrav finns alltid. Det gäller då deklarerad årsinkomst från föregående år. Är det fler som är skriven på samma adress gäller den sammanlagda inkomsten. Ibland kan det krävas att bägge har en viss inkomst medan det i andra fall krävs att den samanlagda inkomsten ska överstiga en viss summa.
• Anknytning till Sverige: På denna punkt finns ganska många olika alternativ. Ett alternativ är att det räcker med att man skriven i Sverige. Andra alternativ är att man är svensk medborgare
• Vetskap om risk att återbetalning inte kan ske: Denna punkt är relativt ovanlig men förekommer hos en del banker. Det innebär att man inte får privatlån om man har eller medveten om att man kommer att få en sjukdom. Detta eftersom det kan påverka kommande inkomster negativt och därmed minska chansen att klara av återbetalningen.
• Anställning: Någon slags anställning krävs oftast. Däremot behöver det sällan vara 100%. Som exempel kan nämnas att Ikano Bank kräver att personen ska arbeta minst 60 timmar i månaden.
• Godkänd kreditprövning: Även om alla de krav som banken uppger är uppfyllda så är det inte med automatik en garanti för att man kommer få lånet beviljat. Banken gör en helhetsbedömning och kan avslå ansökningar trots att kriterierna är uppfyllda.

Summa:

Ett privatlån går att teckna på mellan 1000kr och 600.000kr. Däremot är det ytterst få banker (Ex BankNorwegian) som erbjuder ett så brett spann. Då är det betydligt vanligare att lägsta nivån är 10.000 eller 20.000 och att största belopp som går att låna 350.000kr.

Amorteringstid:

Det brukar finnas relativt många alternativ när det kommer till amorteringstid. När låntagaren tecknar lånet kan det väljas att återbetalas på allt från ett år upp 15 år Men man har alltid möjligheten att återbetala lånet i förskott om så önskas.

Rörlig ränta

I stort sett alla kreditgivare som erbjuder privatlån ger dessa med rörlig ränta. Den enda som vi hittat som inte gör detta är BigBank. Med rörlig ränta betyder det att räntenivån både kan höjas och sänkas under låneperioden. Som låntagare bör man därför räkna på att räntan går upp något och utgå från detta innan man tar lånet. I annat fall är risken stor att man har svårt att återbetala om räntan plötsligt höjs.

Individuell ränta:

Med individuell ränta menas att låntagaren får en ränta utifrån den ekonomiska situation som personen befinner sig i. Ju osäkrare banken anser att det är att pengarna kommer att bli återbetalade desto högre ränta kommer det att erbjuda. På bankernas hemsidor marknadsförs ofta att man kan teckna privatlån med ränta ”Från” en viss procent. Det betyder alltså att det är den lägsta nivån men att man kan få betydligt högre. Detta alltså beroende på den ekonomiska ställningen.