Privatlån
Privatlån marknadsförs även under namn som blancolån eller lån utan säkerhet. Oavsett vilket namn som används så har det samma betydelse. Precis som namnet avslöjar så är det ett lån som enbart kan tecknas av privatpersoner och alltså inte företag eller organisationer. Men det finns betydligt mer än det som karakteriserar ett privatlån.
Vad är ett privatlån?
Även om detaljerna och avtalen skiljer sig åt mellan de olika bankerna i Sverige som erbjuder privatlån så finns det några punkter som karakteriserar denna sorts av lån och som gäller oavsett var man tecknar det.
Privatlån är väldigt annorlunda ett bostadslån och kan användas till många olika saker. Det är upp till var och en vad man vill använda ett privatlån till. Här tar vi upp några av de vanligare anledningarna till varför man tar privatlån. Läs vidare och ta reda på skillnaden på privatlån och bostadslån, och hur du bäst går tillväga för att få ett så bra låneerbjudande som möjligt.
Ett privatlån – många möjligheter
Det finns många situationer då ett privatlån kan göra det omöjliga möjligt. Vissa behöver låna pengar för att kunna åka på semester, medan någon annan tar lån för att renovera köket.
Privatlån – ett lån för din privata konsumtion
Att låna pengar kan göra en efterlängtad semester möjlig. Ibland behövs det ett litet tillskott i reskassan för att kunna realisera drömmarna utan att behöva vänta till nästa semester igen. För större inköp som till exempel en husvagn, kan ett privatlån också vara aktuellt.
Mot privatpersoner:
Enbart privatpersoner kan teckna ett privatlån.
Utan Säkerhet:
Ett av de namn som används på privatlån är ”lån utan säkerhet” och det speglar just en av de saker som är typiska dessa lån. Som låntagare behöver man inte ha något som kan belånas för att få lånet. Detta i motsats mot ett bolån där huset är säkerheten för banken. Skulle en person inte kunna betala tillbaka ett huslån kan banken sälja huset och därmed få in skulden. Om en privatperson inte kan betala sitt privatlån kan visserligen kronofogden göra utmätning men äger man inget av värde kan i praktiken inte banken få tillbaka sina pengar.
Men ändå säkerhet…
Även om det kallas för ”Lån utan säkerhet” så är det lite missvisande. När en person ansöker om ett lån i Sverige har kreditgivaren ett ansvar för att kontrollera att personen ska kunna betala tillbaka det. De måste på detta sätt söka en säkerhet för att återbetalning kan ske. I jämförelse mot exempelvis smålån (SMS-lån) är kraven större när ett privatlån ska tecknas. Detta beror främst på att summan som man får låna är betydligt större
Krav:
Alla kreditgivare som erbjuder privatlån har några krav som måste vara uppfyllda av låntagaren. De vanligaste är att:
- Ålder: Enligt svensk lag får man inte låna pengar om man är under 18år. Men flera kreditgivare har valt att ändå sätta högre åldersgräns så som 20 eller 22år. Ibland finns även en övre åldersgräns.
- Betalningsanmärkning: Det överlägset vanligaste är att någon betalningsanmärkning inte får finnas. Men det finns undantag. Som ett exempel kan omstartslånet nämnas från Marginalenbank.
- Inkomst: Ett inkomstkrav finns alltid. Det gäller då deklarerad årsinkomst från föregående år. Är det fler som är skriven på samma adress gäller den sammanlagda inkomsten. Ibland kan det krävas att bägge har en viss inkomst medan det i andra fall krävs att den samanlagda inkomsten ska överstiga en viss summa.
- Anknytning till Sverige: På denna punkt finns ganska många olika alternativ. Ett alternativ är att det räcker med att man skriven i Sverige. Andra alternativ är att man är svensk medborgare
- Vetskap om risk att återbetalning inte kan ske: Denna punkt är relativt ovanlig men förekommer hos en del banker. Det innebär att man inte får privatlån om man har eller medveten om att man kommer att få en sjukdom. Detta eftersom det kan påverka kommande inkomster negativt och därmed minska chansen att klara av återbetalningen.
- Anställning: Någon slags anställning krävs oftast. Däremot behöver det sällan vara 100%. Som exempel kan nämnas att Ikano Bank kräver att personen ska arbeta minst 60 timmar i månaden.
- Godkänd kreditprövning: Även om alla de krav som banken uppger är uppfyllda så är det inte med automatik en garanti för att man kommer få lånet beviljat. Banken gör en helhetsbedömning och kan avslå ansökningar trots att kriterierna är uppfyllda.
Summa:
Ett privatlån går att teckna på mellan 1000kr och 600.000kr. Däremot är det ytterst få banker (Ex BankNorwegian) som erbjuder ett så brett spann. Då är det betydligt vanligare att lägsta nivån är 10.000 eller 20.000 och att största belopp som går att låna 350.000kr.
Amorteringstid:
Det brukar finnas relativt många alternativ när det kommer till amorteringstid. När låntagaren tecknar lånet kan det väljas att återbetalas på allt från ett år upp 15 år Men man har alltid möjligheten att återbetala lånet i förskott om så önskas.
Rörlig ränta
I stort sett alla kreditgivare som erbjuder privatlån ger dessa med rörlig ränta. Den enda som vi hittat som inte gör detta är BigBank. Med rörlig ränta betyder det att räntenivån både kan höjas och sänkas under låneperioden. Som låntagare bör man därför räkna på att räntan går upp något och utgå från detta innan man tar lånet. I annat fall är risken stor att man har svårt att återbetala om räntan plötsligt höjs.
Individuell ränta:
Med individuell ränta menas att låntagaren får en ränta utifrån den ekonomiska situation som personen befinner sig i. Ju osäkrare banken anser att det är att pengarna kommer att bli återbetalade desto högre ränta kommer det att erbjuda. På bankernas hemsidor marknadsförs ofta att man kan teckna privatlån med ränta ”Från” en viss procent. Det betyder alltså att det är den lägsta nivån men att man kan få betydligt högre. Detta alltså beroende på den ekonomiska ställningen.
| Belopp | Löptid (månader) | Antal Långivare | |
|---|
När det saknas pengar till kontantinsatsen
Om drömhuset har uppenbarat sig och prislappen dessutom inte är en fantasisumma, så vill man ju gärna slå till. Har du inte hunnit spara ihop tillräckligt till kontantinsatsen kan det finnas möjlighet att låna till detta genom ett privatlån.
Skillnad på bostadslån och privatlån
Lån som lån, eller? Det finns rätt stora skillnader på ett privatlån och ett bostadslån. Bostadslånet kan du enbart använda till att köpa en bostad, medan privatlånet kan du använda till vad som helst.
Ett lån utan säkerhet
Ett privatlån har oftast lite högre ränta en ett bostadslån. Detta är för att banken lånar ut pengar till dig utan att ha exempelvis en bostad som säkerhet. Ju större risk det är för banken eller långivaren, desto högre brukar räntan bli.
Maxbelopp på privatlån
När det kommer till bostadslån så finns det inget maxbelopp förutom att belåningsgraden högst får ligga på 85%. Hur mycket pengar du får låna är helt enkelt upp till långivaren. Men när det kommer till privatlån är det lite annorlunda. Maxbelopp för ett privatlån ligger på 600 000 kronor. Lägsta summan varierar mellan olika långivare men brukar ligga mellan 5000 – 30 000 kronor.
Privatlån kan förbättra din privatekonomi
Om du redan har många krediter och smålån, kan det låta alldeles tokigt att ta ytterligare ett lån. Men om du vill sänka din månadskostnad och reducera antalet räkningar du måste betala varje månad, kan ett nytt lån vara det bästa du kan göra.
Samla alla lån i ett privatlån
När du har många mindre lån och krediter innebär det också att du betalar flera räntor. Genom att ta ett privatlån på samma summa som alla dina lån ligger på, kan du betala av allt på en gång. Kvar har du ett privatlån att betala av, istället för flera stycken. Det innebär också att du bara betalar en ränta, detta kan sänka din månadskostnad avsevärt mycket!
Gör dig av med onödiga avgifter
Många gånger läggs det på andra avgifter på dina smålån och krediter. Det kan dessutom lätt hända att man missar att betala en räkning någon gång, och då läggs det i regel på en påminnelseavgift. Alla avgifter och räntor kan tillsammans bli flera hundra – ibland flera tusen kronor varje månad.
Spara massor av pengar varje månad
Det finns alltså mycket pengar att spara genom att samla alla lån och krediter till ett lån. Pengar som du kan använda att betala av lånet i snabbare takt, eller spara till större inköp, resor eller för att ha en buffert för oförutsedda utgifter.
Få det bästa låneerbjudandet
Det finns hundratals banker, långivare och kreditgivare idag. Att ens hålla reda på alla är i princip omöjligt. Men för att hitta de bästa lånevillkoren måste man ju också jämföra olika lån. Genom att vända dig till en låneförmedlare kan du jämföra lån utan att lägga särskilt mycket tid på det och det kostar dig inte en krona.
Jämför flera lån samtidigt utan att binda dig
Låneförmedlare samarbetar i regel med många olika långivare. På bara några minuter kan du få ett par låneerbjudanden i din inkorg, och inom ett par dagar har alla potentiella kreditgivare gått genom din ansökan och skickat sitt erbjudande. Du binder dig inte till någon förrän du valt ett erbjudande och skrivit under papper.
Helt gratis att jämföra lån
Att jämföra lån hos en låneförmedlare är dessutom helt gratis. De banker och långivare som samarbetar med låneförmedlaren är de som betalar för tjänsten, och inte du som låntagare. Det ligger i långivarens intresse att värva dig som kund, och därför försöker de pressa räntorna så mycket de kan.
Jämföra själv sänker din kreditvärdighet
Om du själv hade kontaktat banker och långivare för att jämföra deras låneerbjudanden kommer du snabbt att sänka din kreditvärdighet och på så vis få sämre och sämre erbjudanden. Detta är eftersom alla långivare vill ta en kreditupplysning på dig. Det är en del av underlaget när de fattar beslut om ett eventuellt erbjudande. En kreditupplysning ligger kvar i systemet i upp till ett halvår, ibland till och med längre.
Låneförmedlare tar bara en kreditupplysning
En fördel med låneförmedlare är att det bara tas en kreditupplysning på dig. Denna skickas sedan ut till alla potentiella lån- och kreditgivare, istället för att var och en tar en kreditupplysning. På så vis påverkas inte din kreditvärdighet.
Privatlån med betalningsanmärkning eller utan arbete
För bara några år sedan var det i princip omöjligt att få ett lån med betalningsanmärkning eller om du inte har en fast anställning. Idag ser det lite annorlunda ut. En del kreditgivare fokuserar enbart på personer som inte uppfyller de krav som de flesta banker vanligtvis brukar ställa på låntagare.
Skillnad i låneerbjudande
Om du har en inkomst som inte är arbetsrelaterad, eller kanske en timanställning kan du påverka dina lånevillkor om du kan ha en medsökande. Detsamma gäller dig som har en betalningsanmärkning, det blir lite säkrare för banken om fler än en person är ansvariga för att betala tillbaka lånet. Men i regel får du räkna med att räntan blir något högre.
Privatlån med skuld hos Kronofogden
Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden kan du oftast inte få ett privatlån. Vad som kan vara möjligt i ditt fall är att ansöka om ett omstartslån. Det är en speciell typ av lån som du eventuellt kan bli beviljad för att betala din skuld hos Kronofogden. Ju fortare du kan betala av din skuld hos Kronofogden, desto bättre – så om du kan ta ett omstartslån är det att rekommendera.
