I likhet med andra lån som går att teckna på den svenska marknaden så har även SMS-lån flera olika namn. Det förekommer att de marknadsförs under namn som microlån, smålån, snabblån, smslån m.m. Oavsett så är det samma sak och det som karakteriserar SMS-lån är följande:
Små summor
Precis som namnen microlån och smålån avslöjar så är dessa lån på mycket små belopp. Tillbaka i tiden fanns det företag som lånade ut så små belopp som 500 kr. Idag är det vanligast att minsta beloppet är på 1000 kr, 2000 kr eller 3000 kr.
Hur mycket man kan låna varierar kraftigt. En del har valt att enbart låna ut småbelopp och har en övre gräns på 5000 kr medan andra lånar ut upp till 50 000 kr. Beroende på hur lite eller mycket pengar du vill låna finns det kreditgivare som är mer prisvärda än andra. Tänk på att ett och samma SMSlån inte är bäst för alla, dina krav och betalningsförmåga spelar stol roll för att avgöra vilket SMSlån som är bäst.
Det är viktigt att läsa på om olika långivare och jämföra smslån innan man väljer vilka man ska låna av. Många långivare har snabba utbetalningar och ibland kan du få ut pengarna på kontot inom någon timma från att du ansökt om lånet.
En stark rekommendation är att aldrig ta SMS-lån på summor över fem tusenlappar. Orsaken är att det finns privatlån att teckna från 5000kr och om möjligheten finns att teckna ett privatlån istället så är det en mycket stor fördel. Detta främst ur ränteperspektiv men även utifrån att man kan lägga upp lånet på längre period.
Snabb återbetalning
Det vanligaste är att ett SMSlån ska betalas tillbaka på 30,60 eller 90 dagar. En del företag erbjuder enbart 30-dagars alternativet medan andra är mer flexibla på denna punkt. Några företag har till och med valt att erbjuda återbetalningstider på 12 eller 24 månader.
Hos en del SMSlånsföretag går det även att förlänga lånet. Även här finns det olika alternativ. Vissa tillåter bara låntagaren att förlänga lånet om det är tecknat på 30 dagar, andra har ett maximalt antal dagar som det kan förlängas medan ytterligare tillåter hur många förlängningar som helst.
Smslån med direkt utbetalning
Det som får snabblån och smslån att sticka ut från mängden är att de ofta kan ha det som kallas för direkt utbetalning. Det innebär att ett lån kan betalas ut snabbt, oftast inom ett par minuter, så snart det är beviljat. En del långivare använder sig av flera konton med likvida medel på olika banker. På det sättet kan de göra en ”internbanköverföring” för att du ska få ditt lån utbetalat så fort som möjligt. Nackdelen med är att du måste ha ett lån på samma bank som långivaren har något av sina konton för att direkt utbetalning ska fungera.
Snabba och säkra lån med Trustly
Det finns långivare, bland annat Frogtail, som erbjuder lån genom Trustly. Det är en betallösning där du kopplar upp dig och får en säker utbetalning på några sekunder. Enda flaskhalsen för att betala ut lånet är själv ansökningen och utbetalningsprocessen. Att använda Trustly för utbetalningar är något som långivarna har fått inspiration från casino- och spelbranschen av.
Inom casino har man länge använt alternativa metoder för snabba insättningar och utbetalningar. På casinon med svensk licens används ofta de vanliga betalmetoderna, kort, banköverföring och i vissa fall Klarna. Trustly finns givetvis på en del svenska casinon men de är mest etablerade på utländska spelsidor. Här kan du läsa mer om säkra utbetalningar på casino utan licens, bland annat utbetalningar med Trustly. Förutom Trustly är också Neteller och Euteller extremt snabba på utbetalningar.
Vi ser fram emot att den moderna tekniken appliceras i lånebranschen och välkomnar både utbetalningar med Swish, Neteller och fler som jobbar med Trustly.
Hög ränta
Den kritik som vuxit fram mot SMSlån handlar främst om dess höga räntor. Denna låneform har också betydligt högre ränta än exempelvis ett privatlån. Detta framförallt när den effektiva räntan jämförs. Men att jämföra effektiv ränta mellan privatlån och SMSlån blir något missvisande.
Ett privatlån kan fås till en effektiv ränta på 5%. Det betyder att man betalar 5kr i ränta per lånad 100kr. Ett SMSlån har ofta en effektiv ränta som är på flera hundra procent. Ett lån hos Expresskredit på 5000kr (upplagt på en månad) har en exempelvis en effektiv ränta på 1269%.
Om enbart den effektiva ränta jämförs ser det ut som att SMS-lånsföretagen tar ut extrema räntor. Men skillnaden är att ett privatlån läggs upp på minst ett år på ett privatlån och SMS-lån på 1-3 månader (vanligtvis) . Att jämföra årsränta när inte lånet är upplagt på ett år blir därmed mycket missvisande.
Däremot har SMSlån överlag högre ränta än privatlån hur man än räknar.
Stor skillnad i räntor och avgifter
Att det lönar sig att jämföra räntesatser och avgifter gäller oavsett vilket lån som ska tecknas. Men procentuellt är det troligtvis SMSlånen som skiljer sig mest mot varandra.
Ett exempel från april 2016
5000kr ska lånas och detta på en period av 30 dagar.
Detta exempel visar att det alltså är ca sex gånger dyrare att låna på Viacaonto än Credway. Nu är det visserligen sms-lån mot kontokredit men det är bägge vägar att låna 5000kr en månad.
Även om enbart SMS-lån jämförs så är det lätt att hitta skillnader i pris på 50-100%.
(Med reservation för att räntor ändrats sedan dess)
Mindre krav
Då det är mindre summor som lånas blir även kraven på låntagaren betydligt mindre. Några krav finns däremot alltid.
Ålder – 18 år är minimum för att låna i Sverige. En del företag väljer ändå en högre åldersgräns. Vissa väljer även att låna ut mindre belopp till 18-åringar och något större till personer som minst är 20 år.
Betalningsanmärkningar– Till skillnad mot privatlån får betalningsanmärkningar förekomma. Hos vissa finns däremot en gräns, exempelvis att de inte lånar ut till personer med mer än sex betalningsanmärkningar.
Inkomst: Inkomstkrav kan förekomma men det är då betydligt lägre krav än på privatlån.
Mobiltelefon: Kanske är SMSlån det enda lån som kräver att man har en mobiltelefon. Det är inte ett krav hos alla företag men hos väldigt många. Orsaken är flera men en är för att underlätta identifikation.
Sverigekrav: Om det räcker med att vara skriven i Sverige eller om man måste vara svensk medborgare varierar.
Icke offentliga politiska personer – Detta kan knappast sägas vara något generellt för SMSlån då det enbart påträffats hos ett av företagen. Enligt TrustBuddy får nämligen inte personer i offentlig politisk ställning ta lån hos dem. Exakt varför framgår inte.
Klara av kreditprövning: Alla kreditgivare måste göra en sammanlagd bedömning om låntagaren klarar av att betala tillbaka lånet i tid. Då SMSlån generellt är på så små belopp är det ytterst få som får avslag om de uppfyller kreditgivarens krav.
Räntefria lån som marknadsföring
Kampen om låntagarna är hård i SMS-lånbranschen och detta har resulterat i olika vägar att gå för företag för att locka kunderna just till dem. En är att erbjuda räntefira och avgiftsfria lån. Detta har vuxit till den grad att det nu kan sägas vara en av de saker som karakterisrar SMSlån. Bor du i Norge? Jämför våra norska lån.
Smslån utan UC, även kända som snabblån eller blancolån, har blivit en populär finansiell lösning för många människor i Sverige. Dessa lån erbjuds av vissa långivare utan att använda sig av kreditupplysningsföretaget UC för att bedöma låntagarens kreditvärdighet. Detta innebär att personer som kanske har svårigheter att få lån på grund av tidigare betalningsanmärkningar eller andra faktorer som kan påverka deras kreditvärdering, kan ha möjlighet att få ett lån genom denna alternativa väg.
En av de främsta fördelarna med sms-lån direkt utan UC är hastigheten och smidigheten i ansökningsprocessen. Vanligtvis kan man ansöka om ett sådant lån online och få svar inom några minuter eller till och med sekunder. Långivaren fokuserar oftast på andra faktorer, såsom inkomst och anställning, för att bedöma låntagarens förmåga att återbetala lånet. Detta gör att låntagare kan få tillgång till snabba pengar i akuta situationer, som oväntade utgifter eller oförutsedda händelser.
Det är dock viktigt att vara medveten om att smslån utan UC oftast har högre räntor och avgifter jämfört med traditionella lån.
